IAM/Redacción Hoy queremos seguir ofreciendo a los consumidores y usuarios de servicios bancarios (prácticamente el total de la ciudadanía) del Campo de Gibraltar y Ceuta, noticias muy esperanzadoras en relación a sus hipotecas.
Realmente, soplan vientos favorables que parecen abrigar y proteger el deseo de justicia de los consumidores, usuarios, autónomos y empresas que de manera constante en el tiempo, se encuentran insatisfechos por aplicación de la legislación vigente en España, favorecedora de las entidades bancarias y poco o nada protectora de los más débiles y desprotegidos.
Probablemente casi todos conocemos la reciente noticia de esta semana por la que, la Comisión Europea en su informe, insta al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) a aplicar la retroactividad (devolución) de las cantidades cobradas en exceso por los bancos a los consumidores, si la clausula suelo es declarada nula, desde la fecha de la firma de la hipoteca, en su caso, y no desde mayo 2.013, como había sentado doctrina legal el Tribunal Supremo en sentencia de 25 de marzo de 2.015.
Dicho informe, que pese a que no condiciona porque no es vinculante la decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, si bien la facilita y servirá de base y fundamento para la que, al respecto, adopte el TJUE, probablemente a favor de declarar definitivamente la retroactividad de la nulidad de las cláusulas suelo desde el momento de la firma de la escritura, lo que conllevará, en la práctica para los consumidores y usuarios, que le devuelvan la totalidad de cantidades cobradas de más por los bancos y que pudieran corresponder por aplicación de la misma.
El Gobierno de España se mueve en terreno absolutamente contradictorio ya que, de un lado, pretende, previo acuerdo con la banca, antes de la celebración de las elecciones generales del 20 de diciembre, con fines puramente electoralistas y apuntarse el tanto de eliminar las cláusulas suelo de las hipotecas, se supone que con la intención de arrancar un puñado de votos, pero eso sí, no está contemplado la devolución de las cantidades a los consumidores y, por otro lado, parece que ha dado orden a la abogacía del estado a fin de que estudien la manera de contrarrestar la más que probable decisión futura (de mantener la restitución de la totalidad de las cantidades sin limitación a mayo de 2.013 como dice el Tribunal Supremo sino, desde la fecha de la firma del contrato hipotecario) del TJUE, la que se espera más bien a corto que a largo plazo.El Gobierno parece que está pensando más en sus votos y en los bancos como ha hecho en toda la legislatura, y como ya hiciera el gobierno antecesor, que en los casi 4,5 millones de ciudadanos afectados pero, si el TJUE adopta dicha decisión -que tiene muchas posibilidades de ello-, resultará inevitable e imparable devolver a los ciudadanos lo que les corresponde.Ya es hora de que, en vez de rescatar a los bancos con el dinero de todos-como ya hicimos con los casi 100.000 millones de €-, sean los bancos- que se lo han llevado calentito de la mayoría de los ciudadanos-, (y en algunos casos de forma verdaderamente escandalosa y ordinaria como en el caso de las tarjetas black o las estafas de las preferentes y subordinadas), los que devuelvan a los ciudadanos lo que le han cobrado de más en tantos años de tal forma que, las familias españolas- que lo han puesto todo encima de la mesa hasta el punto de perder sus hogares las casi 400.000 familias que se estima que se han desahuciado por éstos mismos bancos-, recuperen su dinero y los intereses de ese dinero, de tal forma que cada uno reciba lo que verdaderamente le corresponde. En esto radica la Justicia.La nueva trampa de los bancos
En éste momento cabe de destacar que los bancos de forma mucho más insistente, masiva y generalizada está llamando a los consumidores para negociar la cláusula suelo de las hipotecas, que no es otra cosa que la “doble trampa de los bancos” y la perpetuación de la abusividad de la cláusula suelo, es que, previamente a tomar una decisión, procedan a informarse de los derechos que le asisten y de las condiciones de negociación mínimamente aceptables que serían:
• Eliminación de la Cláusula suelo o IRPH.
• Otorgamiento de una nueva escritura de hipoteca que modifique la anterior, cuyos gastos de impuestos, notaria registro, gestión, etc, sean asumidos íntegramente por el banco, causante del ilícito que se denuncia.
• Devolución de la totalidad de cantidades cobradas de más desde la fecha de firma de la escritura de hipoteca que contiene la cláusula suelo o IRPH, es decir, desde el segundo 1, con los intereses correspondientes.
DE NO SER ASÍ, NO SE DEBE ACEPTAR NINGÚN ACUERDO CON EL BANCO.
Desde Alcesuelo, PLATAFORMA AFECTADOS POR CLÁUSULA SUELO CAMPO DE GIBRALTAR Y CEUTA, queremos transmitir a los ciudadanos, por medio de éste artículo, que pueden exigir sus derechos, no solo los consumidores o usuarios, sino también los empresarios, ya sean autónomos o Pymes.
Ponemos a disposición de cualquier afectado nuestro equipo de abogados especialistas en cláusula suelo dónde pueden realizar cualquier consulta o solicitar el estudio de cada caso siempre de forma gratuita y sin compromiso.Ante cualquier consulta, pueden contactar con nosotros a través de teléfono, correo o en nuestra página web:856 22 21 20 / 615 45 35 02 / 682.15.25.59 [email protected]
